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    不讲信用不可贷)为核心的政策要求

    2019-11-25 10:13

      11月14日下午,第240场银行业保险业例行新闻发布会在京召开,安徽银保监局党委委员、副局长俞林以“下好先手棋,布局新高地,安徽银行业保险业助力科技创新”为主题,介绍了安徽银保监局引领银行保险机构支持“四个一”创新主平台建设、以金融的高质量投入促进经济高质量发展的举措成效。一同参与本次发布会的还有工商银行安徽省分行党委书记、行长胡伟谊,人保财险安徽省分公司党委书记、总经理董晓朗等。

      近年来,安徽银保监局坚持创新驱动发展战略,引领银行保险机构围绕安徽省“四个一”创新主平台,着力支持战略性新兴产业、先进制造业、科技型企业,以“专、新、制、智”助推新旧动能转换、助力“芯、屏、器、合”(芯片、显示、装备制造、人工智能等领域),聚焦产业创新、关注原始创新、跟踪协同创新、助力制度创新,实现了从“创新追赶”到“创新引领”的历史性变革,努力闯出了一条经济转型升级的新路子。

      “从科技创新‘领先一步’到产业创新‘领跑一路’,安徽银行保险机构支持安徽战略性新兴产业特别是科技型企业的创新发展取得一定成效。截至2019年三季度末,安徽省战略性新兴产业贷款余额增长22.45%,高于制造业贷款增速16个百分点;科技型企业贷款户数7350户,贷款户数和余额同比分别增长9.27%和33.42%;合芜蚌自主创新示范区贷款余额占全省的48%。”安徽银保监局党委委员、副局长俞林介绍道。

      在监管引领方面,安徽银保监局以政策先导、堵点疏导、平台引导三个方面为抓手,引导银行保险机构加大资金投入、改进金融服务、加强与科技型企业的对接,为科技型企业提供更加主动的金融服务。

      政策先导。2017年,安徽银保监局印发《银行业发展科技金融支持安徽自主创新的指导意见》等文件,从组织架构、运行机制、产品特色、服务模式、重点对象、环境支撑、风险控制等方面提出23条措施,又加上保险业的“八可四不可”(技术方面,新可贷、老(改造升级)可贷,概念包装不可贷;风险方面,高可贷、低可贷,没有(风控)能力不可贷;产品方面,硬可贷、软可贷,缺乏竞争不可贷;担保方面,有可贷、365bet官网无可贷,不讲信用不可贷)为核心的政策要求,强化引领,一体推进,推动解决银行不敢贷、不愿贷、不会贷、不易贷的“四不贷”问题。

      堵点疏导。首先,“三箭齐发”缓解“燃眉之急”(增信困难)。一是推动建立科技融资担保模式。联合财政、科技等部门,推动以省政府名义印发《支持科技型初创企业发展的若干政策》。2019年初,成立安徽省科技融资担保公司,专做科技型企业融资担保业务,并纳入“4321”政银企风险比例分担的“安徽模式”,对科创企业担保费率不超过1%。二是推动成立省级风险投资基金,夯实投贷联动的基础,重点支持初创期、成长期科创企业,实现政府与市场、金融与财政、企业与银行的协同联动。三是出台细化措施,推动银行机构加强创新,积极开展知识产权质押、应收账款质押融资等业务。其次,实行“三点容忍”,消除后顾之忧。对“事”的容忍上,在坚持“严监管、强监管”总要求不动摇的前提下,加大对金融服务科技创新的鼓励,针对科技型企业信贷特点、信贷方式和服务模式,实行适当的监管宽容;对“数”的容忍上,不仅在不良率上等同于甚至优于小微企业的容忍度予以容错(不良率可高于各项贷款不良率一定水平),并将支持发展的无意过失与违法违规行为区分开来;对“人”的容忍上,督促银行业落实不良容忍和尽职免责制度,减轻基层信贷人员放贷后顾之忧。目前,辖内银行已普遍建立授信尽职免责制度,上半年安徽全省银行业授信尽职免责3000余人次,其中不少是科技型企业贷款。

      平台引导。一是信息平台。倡导并多次主办长三角地区监管联席会议,将江浙沪等地支持科技型企业等方面的经验和信息传导给辖内银行保险机构,重点鼓励技术输入,防止风险输入,促进人才输入。同时,积极推动打造银企信息平台和对接平台,实现技术信息、企业信息、信用信息、供求信息共享。二是技术平台。推动银行业围绕政策导向,积极加强与省直相关单位、各地市联系,提升综合服务水平,推动创新发展。三是对接平台。推动银行机构加强与科技型企业的对接,提供更加主动的金融服务。

      安徽银行保险业聚焦下好创新“先手棋”,在原始创新、产业创新、协同创新、制度创新“四个创新”上下功夫,“专新制智”,达到了创新“一子落”,发展“满盘活”。新闻发布会上,俞林着重介绍了安徽银行保险机构在助力科技创新发展方面的具体措施和做法。

      建立“三专”架构。一是专门机构。在合芜蚌设立科技支行4家、科技特色支行13家、科技保险支公司3家,设立科技金融事业部。特别是:冠名“科技”的法人银行--合肥科技农村商业银行;新成立的民营银行(新安银行)、金融租赁公司(徽银金租)就在合肥高新区立足。二是专业人员。注重从中科大、合工大招录懂科技、懂金融、熟悉创业投资实践的客户经理、产品经理、风险经理、技术经理,成为专司审批、信息系统研发、产品设计、风险管理的专职人员。三是专项指标。制定专项的客户准入标准,探索建立专项的定价体系,实现银企互利共赢;鼓励银行机构对科技金融业务实施差异化考核,建立专项的考核指标,强化对科技型企业有效户数和重点产品运行情况的考核;单列科技金融专项的信贷规模,加大精准支持力度。

      探索“三新”产品和服务。一是新产品。主要是“五类”产品:产权质押类,鼓励探索开发基于知识产权、先进技术的创新产品;风险分担类,鼓励银行保险机构积极研发推出更多科技金融新产品、新服务;投贷联动类,加强科技型企业全生命周期金融服务;资管债权类,支持非银机构研发符合政策导向的创新型产品;保险创新类,针对科创企业面临的困难,人保财险研发生命科学产品完工责任保险、云计算服务责任保险等多款科技保险产品,引导优化首台(套)保险、新材料保险服务方案。二是新模式。探索综合金融服务模式,推动银行机构为科技型企业提供融资、结算、现金管理、财务顾问、法律、国际业务等。三是新技术。充分运用大数据、区块链等新兴金融科技,大力发展科技金融,服务科创型小微企业。

      实施“三制”管理。一是单独的授信管理机制。鼓励法人银行机构探索建立差异化的科技贷款“三查”管理制度,审批标准注重增加科技型企业的技术专利、研发能力、管理团队、管理能力、商业模式、市场前景等要素,适度弱化对资产规模、当前盈利、担保条件的要求。二是单独的风险定价机制。鼓励银行保险机构根据科技型企业成长状况,综合财政贴息、保险和担保增信等要素,探索建立单独的风险定价策略,适当降低利率和减免费用,扶持科创型企业成长。三是单独的激励约束机制。鼓励银行机构对科技金融业务实施差异化考核,注重强化对科技型企业有效户数和重点产品运行情况的考核。

      倾力“三智”建设。一是引进智库。推动银行机构积极加强与相关部门、机构的沟通协调,建立外部专家团队,提升服务精准度和专业化水平。二是提升智力。加强内部专业人才培养,鼓励银行机构培养专家型审批队伍。三是赋入智能。推动银行机构成立科技金融专业部门,改进考核方式,提供系统化、专业化的科技金融服务。

      安徽现拥有国家级研发机构170家,培育高新技术企业4710家,从中国第一台VCD、第一台微型计算机,到今天的全球首颗量子通信卫星“墨子号”、首条量子保密通信网络“京沪干线毫米触控玻璃,以及首台光量子计算机,一项项“世界第一”展现了安徽创新的“闪光轨迹”,科技创新已经成为安徽的最大优势、最靓名片、最强音符。

      “下一步,安徽银保监局将坚决贯彻创新发展理念,引导银行保险业全力支持‘四个一’创新主平台建设,全力支持战略性新兴产业特别是科技型企业的创新发展,着力‘打造一批特色机构,形成一批适用产品,构建一批创新机制,积累一批专业人才’的目标,为推动地方经济创新发展作出更大贡献。”俞林表示。(本社记者古慧子)